فرار ۱۰۰ میلیارد پوندی سپرده‌ها از بانک‌های سنتی بریتانیا

به گزارش خبرنگار بین‌الملل ایبنا و به نقل از ، بانک‌های سنتی بریتانیا طی سال‌های اخیر چیزی در حدود ۱۰۰ میلیارد پوند از سپرده‌های خود را از دست داده‌اند؛ چرا که مشتریان به سمت بانک‌های آنلاین و موسسات مالی جدیدتر تمایل پیدا کرده‌اند.

براساس آمار ارائه‌شده توسط مؤسسه مشاوره‌ای KPMG، رقبای بانک‌های سنتی – از جمله بانک‌های تازه‌تأسیس، وام‌دهندگان تخصصی و انجمن‌های ساختمانی (Building Societies) – با ارائه نرخ سود بالاتر توانسته‌اند بخشی از مشتریان بانک‌های قدیمی را به سمت خود جذب کنند. سهم بانک‌های سنتی از بازار سپرده‌ها از ۸۴ درصد در سال ۲۰۱۹ به ۸۰ درصد در سال ۲۰۲۴ کاهش یافته است.

همزمان، مجموع سود پیش از مالیات در کل بخش بانکی در سال گذشته ۳.۷ میلیارد پوند کاهش یافته که نخستین افت بزرگ از زمان بهبود اوضاع پس از همه‌گیری کرونا محسوب می‌شود.

همچنین پیش‌بینی می‌شود که بازده متوسط سرمایه (ROE) در بخش بانکی – که شاخصی کلیدی برای عملکرد است – بیش از یک‌سوم کاهش یابد؛ از اوج ۱۳ درصدی در سال ۲۰۲۳ به ۸ درصد تا سال ۲۰۲۷. این افت به معنای کاهش ۱۱ میلیارد پوندی سود سالانه بانک‌هاست.

KPMG هشدار داده که بانک‌ها برای سازگاری با تحولات عمده در صنعت – از جمله رقابت فزاینده و افزایش هزینه‌ها – تحت فشار هستند.

موج خروج مشتریان از بانک‌های سنتی پس از آن شدت گرفت که این بانک‌ها متهم شدند از افزایش نرخ بهره سوء‌استفاده کرده و سود بسیار ناچیزی به سپرده‌گذاران پرداخت کرده‌اند.

در سال ۲۰۲۳، مدیران ارشد بانک‌های بزرگ از جمله لویدز، نَت‌وِست، اچ‌اس‌بی‌سی و بارکلیز به دلیل نگرانی از شکاف شدید میان نرخ بهره وام‌ها و سود پرداختی به پس‌اندازها، به جلساتی با نمایندگان مجلس و نهاد‌های نظارتی احضار شدند.

این موضوع، بحث‌هایی را درباره لزوم وضع مالیات غیرمنتظره (windfall tax) بر بانک‌ها در دوران بحران هزینه‌های زندگی دامن زد. کشور‌هایی مانند جمهوری چک، لیتوانی و اسپانیا چنین سیاست‌هایی را به اجرا گذاشتند، اما سیاستمداران بریتانیا تاکنون از این اقدام خودداری کرده‌اند.

براساس گزارش KPMG، هزینه‌های بانک‌ها در سال ۲۰۲۴ حدود ۶ درصد افزایش یافته و این مسئله، همراه با کاهش بهره‌وری کارکنان، می‌تواند فشار بیشتری بر سودآوری وارد کند.

پیتر وستلیک، یکی از مدیران بخش استراتژی بانکی در KPMG پیشنهاد داده که بانک‌ها برای جبران این فشار‌ها به ابزار‌های نوآورانه مانند هوش مصنوعی روی بیاورند. او می‌گوید: برندگان آینده کسانی خواهند بود که فراتر از صرفه‌جویی‌های مقطعی، با تحول مدل کسب‌وکار خود به استقبال چالش‌های بازار بروند.